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P2P遞交材料倒計時 曝北上等七地自查時間表

2018-09-21 16:54:16 P2P


8月中旬,隨著全國P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室向各省市網貸整治辦下發《關于開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》(下文簡稱“通知”),并隨文同時下發108條《網絡借貸信息中介機構合規檢查問題清單》(簡稱“網貸合規檢查108條”),由此拉開了新一輪全國范圍內的P2P合規檢查序幕。


根據通知要求,新一輪P2P合規檢查包括①網貸機構自查、②各省市組織開展自律檢查,③以及在此基礎上行政核查和檢查匯總。如發現存在內容不真實、故意瞞報、漏報、弄虛作假等情況,要嚴肅通報,追責問責,并對網貸機構實行“一票否決制”。

本次合規檢查程序詳見下圖:


圖注:此次合規檢查后平臺并非直接備案,而是再需接入中國互聯網金融協會的信披、登記系統,經過一段時間運行檢驗后,條件成熟的P2P網貸平臺方可按要求申請備案。

上述檢查實施主體不一:自查的責任主體落實到各家P2P平臺,自律檢查的責任主體為地方性互聯網金融協會或相關機構,行政核查和檢查匯總的責任主體則為各省(區、市、計劃單列市)網貸整治辦。

網貸之家注意到,通知下發后,包括部分地方網貸整治辦、中國互聯網金融協會、地方互金協會等在內的行政、自律監管部門,對外發布了P2P合規檢查相關細則。消息稱,目前部分平臺已經在依照網貸合規檢查細則進行自查,并逐步形成相關報告。

其中,中國互金協會于8月22日,向其網貸類會員機構印發《關于開展P2P網絡借貸機構自律檢查工作的通知》,啟動P2P網貸會員機構自律檢查工作,自律檢查工作包括機構自查自糾、非現場檢查和現場檢查三個階段,三個階段的檢查將交錯進行。

隨后的8月底,有媒體報道,中國互金協會對其網貸類會員單位下發《P2P網絡借貸會員機構自查自糾問題清單》,包含119條問題清單,主要內容與“網貸合規檢查108條”大體一致,部分內容有不同之處。

北京互金協會也于8月27日發布《關于北京P2P網絡借貸行業合規自律檢查工作的公告》,將對北京市P2P網絡借貸機構開展行業合規自律檢查,9月10日啟動,11月30日結束,所有在京注冊并正常展業的網貸機構請于9月1日至9月30日之間,最遲于10月15日之前登錄協會官網進行登記并提出自律檢查申請。

網貸之家根據公開信息整理發現,除了上述行業協會開展的自律檢查之外,包括北京、上海、廣東(不含深圳,下同)、深圳、浙江、山東、貴州等省、市地方互金整治辦或相關管理部門也先后發文,對轄區內P2P合規檢查進行了部署。

平臺自查限定的時間點各地不盡相同,多規定原則上不晚于9月30日。

下表為網貸之家統計整理,截至目前,七地已下發的關于開展P2P平臺合規檢查通知的相關內容,并對各地方合規檢查的時間節點及需要提交的材料:

據網貸之家觀察,目前,已有北京、上海(寶山區)、山東、深圳市、廣東、浙江、貴州等地互金整治辦已下發關于開展轄區P2P網絡借貸機構合規檢查的通知。此外,上海市、四川省也宣布于8月28日啟動P2P平臺合規檢查相關工作,但并為對外披露具體落實的相關細則。

自查

其中,對平臺自查限定的時間點各地不盡相同,多規定原則上不晚于9月30日,但北京、深圳、廣東均可寬限至10月中上旬左右,而浙江則要求網貸機構須9月15日前報送自查報告,山東則要求機構自查須在9月25日前完成,貴州要求機構自查須在9月27日前完成。

機構自查資料要求方面,網貸機構自查報告、自查報告真實性承諾書這兩項資料,為各地統一要求平臺必須提交的資料,而上海(寶山區)、山東同時還要求平臺提供基本情況信息表,北京則要求平臺同時提交“若整改不合規的良性退出方案”。

自律檢查

自律檢查方面,5地披露的相關時限要求,北京自律檢查時限設定于11月30日前完成,山東、深圳、貴州則分別設定于11月15日、11月12日、11月9日前完成,浙江則規定10月30日前報送資料檢查報告。材料方面,5地均要求提交自律檢查報告及自律檢查報告真實性承諾書。

行政核查

行政核查方面,山東、深圳、浙江3地披露的相關要求,其中山東、浙江要求行政核查須在11月30日前完成,深圳則要求在12月31日前完成。材料要求方面,3地均要求各轄區整治辦提交行政核查總結報告。值得注意的是,在該環節,如發現平臺存在內容不實、弄虛作假等情況,將被實行“一票否決制”。

按照此前全國P2P網絡借貸風險專項整治辦的通知,本次合規檢查應于2018年12月底前完成。從各地下發的P2P合規檢查細則來看,基本與2018年12月底的整改大限相符合,而新一輪P2P平臺合規整改也已正式的開啟。

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