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美團信用卡 給銀行做嫁衣?

2018-09-14 17:37:47 美團信用卡

9月7日,美團點評正式公開招股書,計劃將發售約4.8億B類股,其中,包括2401萬在港發售的B類股及4.56億國際發售的B類股,定價區間為每股60-72港元。預計將募資282.93-339.52億港幣。然而,從美團發展史來看,美團的收入增速卻在放緩,且近三年虧損140億左右。

互金商業評論注意到,美團收購摩拜之后,并未給其帶來直接收入。相反,美團近日推出美團APP掃碼免費騎行活動。不過,美團自身在努力尋求新的收入增長點。7月份以來,美團錢包近期上線了美團信用卡、美團分期,以及類余額寶產品“美天益”。

什么是美團信用卡?

小編在美團點外賣結算的時候,頁面會提示美團信用卡盡享福利,為吸引用戶辦卡,上海銀行美團信用卡贈送新用戶120元代金券,并且每月有立減活動。小編根據頁面介紹,點擊申請美團信用卡,填寫個人基本信息、工作信息很快完成申請。

互金商業評論提交完資料才發現,正在申請的美團信用卡是上海美團信用卡(到店版)。從上圖不難發現,美團信用卡是上海銀行與美團推出的聯名卡,是一張主打美團福利的正常的信用卡。小編在提交申請的第二天,上海銀行來電告知信用卡審核通過,并提供郵寄地址。

美團信用卡目前分為上海銀行美團信用卡(到店版)、上海銀行美團信用卡(外賣版)、廣州銀行美團信用卡、青島銀行美團信用卡。其中,上海銀行信用卡到店版優惠主要在美團或大眾團購到店結賬時有優惠,而上海銀行外賣版主要在美團叫外賣結算時有優惠。

不過,由于廣州銀行網點主要集中在廣東各城市,因此廣州銀行美團信用卡只有廣東地區用戶才能申請。同樣,青島銀行網點主要集中在山東各城市,因此青島銀行美團信用卡只有山東地區用戶才能申請。由于上海銀行在全國很多城市都有網點,因此北京地區的用戶只能申請上海銀行美團信用卡。

既然是正常的信用卡,大家肯定很關心美團的福利以及3家銀行各自的信用卡年費,分期費率等問題,互金商業評論整理如下:

信用卡業務
版本 覆蓋城市 福利 備注
上海銀行美團信用卡
(到店版)
上海、北京、寧波、南京、杭州、天津、成都、深圳、蘇州、無 120元代金券(組合禮包),每個月筆筆立減 消費3筆免年費
分期:6、12、24期,
分期費率:0.72%
上海銀行美團信用卡
(外賣版)
120元外賣代金券(組合禮包),每月首筆立減,逢3減1
廣州銀行美團信用卡 廣州、深圳、佛山、東莞、中山、惠州、珠海、等 新用戶60元券
美元隨機立減1元起(含到店和外賣)
有效期內免年費
分期:3-60期,
分期費率:0%-1.8%之間
青島銀行美團信用卡 青島、濟南、煙臺、濰坊等 每天1筆立減6元,截至2018年11月30日 終身免年費
透支萬分之五
分期:3、6、9、10期,
分期費率:0.73%-0.77%
金融理財業務
美團分期 合作商戶 分期費率:0.7%-0.84% 邀請制(分期500元起)
類似京東白條
美團理財 美天益(貨幣基金 七日年化3.69% 類似余額寶

根據美團客服的介紹,除信用卡產品之外,美團還有分期產品,但該產品目前只對部分用戶開放。其中,信用卡與分期均在今年7月上線,但信用卡可以用于美團所有結算,而美團分期僅限于美團合作商戶。除此之外,美團還推出類似余額寶一樣的理財產品,這樣用戶即可以在美團消費,也可以通過美團存零花錢

我們可以理解為,美團分期是螞蟻花唄或京東白條,而美團信用卡,只是銀行與美團合作的聯名卡,除了在美團消費有一定的福利外,還可以當一張正常的信用卡使用

信用卡福利的背后

可能有人會有疑問,為何美團信用卡有福利呢?

這個其實很好理解,如果沒有紅包福利,就沒有人愿意使用信用卡叫外賣。另一方面,由于信用卡市場競爭激烈,銀行想要通過美團獲取優質用戶,必然要有針對的福利活動。當然,只要有人使用信用卡,就意味著肯定有人會分期或逾期,而這才是信用卡背后的陽謀。

相關數據顯示,截至2016年一季度,中國人均持有信用卡數量為0.3張,但到2018年一季度,人均持有信用卡數量飆至0.44張。如果以14億總人口計算,近兩年中國新增信用卡1.96億張,信用卡持有量已達6.16億張。

值得注意的是,美國人均持有信用數量為3張,相比而言,中國信用卡市場空間還很大。不過,中國信用卡市場競爭很激烈,累計發卡量要遠高于人均持有量。

根據自媒體“新金融瑯琊榜”整理的數據顯示,工行、建行、招行、民生、興業等12家銀行累計發卡量已超過9.33億張,如果算上未統計的商業銀行和城商行,中國累計發卡量保守估計也在14億張。這也意味著,如果按累計發卡量計算,中國人均至少持有1張信用卡。

這也意味著,各家銀行在加大發卡量的同時,要盡量保證信用卡的活躍度并控制不良率。因此,銀行會與聚集流量和粉絲的平臺合作,推出各種主題的聯名信用卡

例如,招商銀行有各種特權信用卡,累計航空旅程(國航知音卡、南航聯名卡、東航聯名卡)、特色主題卡(財新傳媒、NBA騎士球星、網易云音樂、微博達人)、生活消費(天貓營業廳、滴滴出行、攜程旅行、網易游戲、CarCard汽車、餓了么)等。

事實上,各家銀行信用卡部也會主動出擊。相信很多人都注意到,信用卡工作人員在商場超市、辦公樓附近擺個桌子做辦卡活動,一般都有辦卡送拉桿箱、背包或者鍋具之類的禮品。

不僅如此,銀行還推出推薦辦卡的各種獎勵。例如,招商銀行信用卡9月1日至9月30日期間,推薦1人以上辦卡,10元搶購雙人mini圓形燉鍋或1500積分。推薦2人以上10元搶購雙立人榨汁機或DKNY雙肩包或3000積分系列活動。

據媒體此前報道,多家銀行還推出推薦辦卡贈禮活動,如果被推薦人完成首刷,推薦人大多可獲得100元以上的獎勵。如果算上辦卡人的贈禮,銀行信用卡獲客成本可能在150元左右。

當然,銀行還會與融360隨手記51信用卡這樣的互金機構合作。不過,互金機構不會白給流量,銀行也需要支付一定的推薦費。相比而言,美團信用卡偶爾送出一些代金券或立減活動,這種信用卡獲客成本并不算高。

不過,美團并不光給銀行做嫁衣,設置有門檻的代金券,不斷不會給美團造成負擔,相反也是美團的一種營銷活動。而在給銀行獲取信用卡用戶的同時,美團很可能也會從中賺一筆推薦費。

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